1. पहले इन्वेस्ट करें उसके बाद खर्च करें
महीने के last में जब आपकी सैलरी आपके खाते में आती है तो आप क्या करते हैं? हम बताते हैं।
आप सबसे पहले महीने के खर्च का हिसाब बनाते हैं और उसी तरह से अपनी सैलरी खर्च करते हैं।
उसके बाद अगर आपके पास पैसे बचें तो आप उनको invest करने की सोचते हैं।
यही न?
गरीबी की शुरुआत यहीं से होती है।
होना यह चाहिए कि आपका जितना भी सैलरी हो उसका 20 से 40% अपनी क्षमता के हिसाब से पहले ही इन्वेस्ट कर दें।
उसके बाद अपने खर्चों का हिसाब बनायें। इससे होगा ये कि जो पैसा आपने invest कर दिया है वो liquid fund के रूप में आपके खाते में नहीं रहेगा इसलिए आपके खाते में जितने पैसे बचे होंगे आप उसके हिसाब से अपने खर्चों का हिसाब बनाएंगे।
अगर आप अपनी salary का 20% भी इस तरह से इन्वेस्ट करते हैं तो आप 10 से 15% सालों में अच्छे खासे पैसों के मालिक बन जायेंगे।
इसके उलट अगर आप पहले खर्च करते हैं तो मैं शर्त लगा सकता हूँ कि आपके पास invest करने के लिए पैसे ही नहीं बचते होंगे। क्यूंकि खर्चे हमेशा बढ़ते हैं, कभी कम नहीं होते।
2. हमेशा ट्रैक करते रहें कि आपका पैसा कहाँ खर्च हो रहा है
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"Segoe UI Emoji", "Segoe UI Symbol"; font-size: 20px; margin-bottom: 1.5em; margin-left: 0px; margin-right: 0px; margin-top: 30px !important; padding: 0px;">खर्चों को control करने का एक कारगर तरीका है कि हमेशा ये ट्रैक करते रहें कि आपका पैसा कहाँ खर्च हो रहा है। इसके लिए आप कॉपी का भी इस्तेमाल कर सकते हैं या फिर किसी aap की मदद भी ले सकते हैं।
आजकल market में बहुत सारे expence calculator app आ चुके हैं जिनकी मदद से आप अपने खर्चों का हिसाब रख सकते हैं।
खर्चों को track करने से फायदा ये होता है कि आप decide कर सकते हैं कि कौन से खर्चे आपके लिए जरुरी हैं और कौन से गैरजरूरी जिनको टाला जा सकता है।
इसलिए चाहे जैसे भी हो आपको हमेशा अपने खर्चों को ट्रैक करते रहना चाहिए। आपको जानना जरुरी है कि आपका पैसा कहाँ खर्च हो रहा है।
3. योजना बनाकर खर्च करें
खर्चों को control करने के लिए आप जरुरी खर्चों के लिए योजनाएं बना सकते हैं। योजना बनाने का उद्देश्य सीधा सा है कि आप ये जान सकें की क्या जरुरी है और क्या नहीं।
इसलिए हर महीने के शुरुआत में budget जरूर बनायें।
अगर आप अपने घर का budget बनाते हैं तो आप सीमा के अंदर खर्च करेंगे जो कि आपको पैसे बचाने और फिर उनको invest करने में मदद करता है।
बिना योजना के फालतू खर्च कभी न करें। कुछ भी खरीदने से पहले ये सोचें कि क्या वो चीज़ आपके लिए अभी जरुरी है?
अगर नहीं है तो टाल दें।
4. शॉपिंग करने जाने से पहले लिस्ट बनायें
जैसा की मैंने ऊपर बताया की budget बनाने के बाद उसके हिसाब से ही खर्च करें। तो इस कड़ी में जब भी shopping करने जाएँ तो लिस्ट बना कर ले जाएँ।
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t; padding: 0px;">ऐसा मैं इसलिए कह रहा हूँ क्यूंकि दुकान और mall वाले जानबूझकर चीज़ों को ऐसे डिस्प्ले करते हैं कि लोग उन्हें देखकर उनकी तरफ attract हों और फिर उनको खरीद लें।
अगर आपके पास सामान खरीदने के लिए पहले से लिस्ट नहीं है तो आप उनके इस जाल में फंसकर जरुरत से ज्यादा सामान की खरीदारी कर लेंगे जो कि आपको पैसे बचने और इन्वेस्ट करने में रोड़ा होगी।
इसलिए लिस्ट बनाने की आदत डाल लें।
5. आपातकालीन खर्चों के लिए एक फंड अलग से रखें
कभी कभी हमें कुछ आपातकालीन खर्चों की जरुरत पड़ जाती है। जैसे कि छोटी मोटी बीमारियां जो कि आपके health insurance में covered नहीं होतीं।
तो इन सब खर्चों के लिए एक आपातकालीन fund जरूर रखें ताकि आपको अपना इन्वेस्टमेंट तोड़ने की जरुरत न पड़ें।
अगर एक बार आपका इन्वेस्टमेंट टूट जाता है तो फिर आपको उसकी आदत लग सकती है जो कि बाद में आपके अमीर बनने के रास्ते को और भी मुश्किल बना देगी।
इसलिए कम से कम 6 महीनों से साल भर की आपकी जितनी कमाई है उतना emergency fund जरूर अपने बैंक अकाउंट में रखें।
6. Health Insurance और Term Insurance जरूर लें
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जहाँ Health Insurance आपको और आपके परिवार को स्वास्थ्य की gauranty देता है वही Term Insurance आपके परिवार को आपके नहीं रहने पर पैसों की सुरक्षा देता है।
Health Insurance लेने से आप या आप की family में किसी को अगर कोई medical problem होती है तो आपको अपना investment नहीं तोड़ना पड़ता है। Health Insurance आपके medical खर्चों को मैनेज कर देती है।
वही Term Insurance एक निश्चित समयावधि तक आपके परिवार को आपकी मृत्यु होने पर पैसों की gauranty देता है। अगर आपको कुछ हो जाये तो उनको इन्वेस्टमेंट नहीं तोडना पड़ता। बल्कि उनकी जरुरत term insurance से मिले पैसों से पूरी हो जाती हैं।
7. बचत करना सीखें
जीवन में बचत करना बहुत जरुरी है। धनवान बनने का सबसे बड़ा हथियार है बचत। अगर आपने छोटी उम्र में ही बचत करना सीख लिया तो आप 35-40 की उम्र तक एक अच्छे खासे fund के मालिक बन जायेंगे।
बचत जीवन के हर पहलु में जरुरी है। इसलिए न केवल खुद बचत करें बल्कि अपने बच्चों को भी सिखाएं।
उनके लिए piggy bank ले आएं या फिर बैंक अकाउंट ही खोल दें जहाँ वो पैसे जमा कर सकें।
8. चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) के बारे में जानें
दुनिया में हर धनवान व्यक्ति चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) के बारे में जनता है। Albert Einstein ने इसे दुनिया का आठवां अजूबा कहा था। चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest), ब्याज के ऊपर मिलने वाले ब्याज को कहते हैं।
जैसे कि अगर आपने एक साल में 100000 रुपये इन्वेस्ट किये और उसका value बढ़कर 120000 हो गया तो दूसरे साल में आपको 120000 के ऊपर ब्याज मिलेगा। और हर साल ये बढ़ता जायगा।
यही है investing का जादू जिसने कईयों को धनवान बनाया है और आपको भी बना सकता है बशर्ते आप systematic ढंग से इन्वेस्ट करते रहें।
9. जहाँ तक हो सके ऋण से दूर रहें
ऋण आदमी को गरीब बना देता है। अगर आप ऋण लेते रहते हैं तो एक समय ऐसा भी आता है कि आपको इसकी आदत लग जाती है और आप इसके जाल में फंसते चले जाते हैं।
ऋण लेने के बाद आपको salary मिलने के बाद सबसे पहले ऋण ही चुकाना होता है जो की हमारे पहले रूल “पहले इन्वेस्ट करें फिर खर्च करें” को तोड़ता है।
ऋण भी खर्चों में आता है इसलिए इससे हमेशा दूर रहने की कोशिश करें। जहाँ तक हो सके कोई भी सामान cash में लेने की कोशिश करें ताकि आपका महीने का बजट नहीं गड़बड़ाए।
10. क्रेडिट कार्ड के जंजाल में न फंसें
क्रेडिट कार्ड ऋण का ही आधुनिक रूप है जिसमे आप कोई सामान पहले खरीदते हैं और फिर पैसों को चुकाते रहते हैं। हालाँकि इसमें एक निश्चित समयावधि में पैसे चुका देने से interest नहीं लगता लेकिन अगर आप भूल गए तो बैंक 45% तक interest चार्ज कर लेते हैं जो कि आपका पूरा बजट गड़बड़ा सकता है।
इसलिए क्रेडिट कार्ड से दूरी बना कर रखें तो ही बेहतर है।
निष्कर्ष: Conlcusion
तो निष्कर्ष ये निकलता है कि जीवन में अगर अमीर बनना है तो दो काम करें। पहला खर्चों को कंट्रोल करें और दूसरा पैसों को इन्वेस्ट
